祸起“炒钱” 佛山老板开始“跑路”

　　“区老板跑了，还不赶紧想办法！”王全（化名）焦虑地给朋友打电话，想起借出去的500万打了水漂，王全语气悲哀地对记者说：“下次你再见到我，也许我得跳楼了！”

　　王全所指的老板是位于广东顺德乐从镇的腾麟贸易有限公司（下称“腾麟贸易”）的负责人区志明，两个月前其携同家人集体“人间蒸发”，目前公司的店铺和仓库已人去楼空，只剩下门口贴着的银行追款单引人注目。

　　这家注册资金只有1000万的破产企业身后，却掀起涉及金额上亿的借贷资金链，牵涉多家银行、企业老板与当地钢材行业协会的诸多利益瓜葛。在记者联系采访时，相关机构均闻风色变并对记者三缄其口。显然，该事件已刺激当地金融办、银行、中小企业主等的神经。

　　上亿高利贷链条

　　腾麟贸易的大门上，两张白色的追款通知分外醒目。腾麟贸易分别在2011年4-5月间，从招商银行（600036）佛山南海分行贷款2250万元，在7月14日、8月9日两天，从中国银行（601988）佛山分行贷款1800万元。以上两家银行均向记者肯定了欠债的事情。

　　2008年注册的腾麟贸易由法定代表人区志明以及投资者李英华各出500万元联合出资，经营范围为国内商业、物资供销业。而实际上，腾麟贸易经营的是钢材生意，而店铺所在地及仓库附近多是同类型的公司。虽然在当地经营时间长达3年，但附近店铺的老板、保安等人对腾麟贸易并不熟悉，只是觉得其老板及员工“很低调”、“不是特别友善”。

　　但大家对腾麟贸易老板跑路的事情说法十分一致，一位知情人士告诉记者：“欠款太多了，光是欠招商银行和中国银行的就有4千多万，还有其他企业的、个人的贷款，据说加起来有一亿多。”

　　作为腾麟贸易的债主之一，王全向记者透露，腾麟贸易的老板分别在今年3月和6月通过熟人介绍向其借得400万元和500万元。今年5月底，该公司的老板连本带息返还第一期借款，但第二期的500万元却不知所踪。当时为了借钱给腾麟贸易，他已经抵押了一家跟别人合资工厂的一半资产以及多处房产，还有数额不少的现金。令王全担心的是，一旦银行或担保公司闻风集中向他讨债，属于他的其他工厂随时面临资金链断裂的可能，最终落得和腾麟贸易一样的下场。

　　据王全了解，腾麟贸易的债主除了他自己，还有8个左右个人或企业，一共贷了7000万左右。银行债接近4000万，加上其他渠道的债务，腾麟贸易的老板在跑路前欠款接近一亿元。

　　炒钱生意

　　两千万左右规模的生意，腾麟贸易凭什么获得包括银行在内的上亿元贷款？

　　王全之所以答应借钱给腾麟贸易的老板，因为自己的实业回报率并不高，而且腾麟的老板许诺两期借款分别以三点五分和四分的利息标准连本带利偿还。“我只知道他的钱一部分为钢材公司周转资金，一部分炒期货，其余的则再借给别人。”王全说。

　　能让王全安心借钱给腾麟贸易的老板的另外一个原因则是，腾麟贸易与当地政府、银行以及行业协会的关系十分不错。银根缩紧的情况下，一般的钢材公司并不容易从银行借得几千万贷款，而腾麟却能够做得到。

　　“放高利贷是肯定有的，那个老板跟我提过。”王全一口咬定腾麟贸易的老板曾说过之所以能保证每月四分以上的利息，靠的是继续向担保公司以及有合作关系的其他企业放贷，特别是吃钢材生意下游产业的利息。

　　显然，与银行的热络关系让腾麟贸易更容易拓展融资的渠道。招商银行佛山分行办公室新闻负责人张建华接受本报记者采访时说：“可以负责地说，腾麟贸易的贷款是按照程序来的，我们这有不少于他贷款额的抵押，并且已经向市法院提起起诉。”但对于腾麟贸易在贷款时的抵押资金与物件、需支付的利息、原定的返还日期以及审批程序等信息，招商银行佛山分行及中国银行佛山分行均表示需要向上级领导请示。

　　记者在截稿前被中国银行佛山分行行政部负责人告知，乐从镇政府已经向他们几家银行打过招呼，不能对外公开腾麟贸易的任何信息。但前两日，乐从镇政府相关负责人在接受记者采访时却表示，不知道腾麟贸易的事。

　　此外，佛山最大的钢铁协会顺德区乐从钢铁贸易协会也曾被王全以及钢材公司老板提及。该协会秘书长杨强华被记者问及腾麟贸易的事情时刻意回避并多次强调：“我不认识它的老板，跟协会一点关系都没有。”

　　他解释，目前乐从钢铁企业从银行贷款较为宽松，每月交2000元成为会员后，比非会员企业更容易从银行贷款。记者得知，杨强华在接受采访之时正与招商银行佛山分行某支行领导洽谈。

　　对于完整的融资链，王全尝试向记者描述如下：腾麟贸易先从个人或企业借得抵押物或现金，再用不断补充的抵押物向银行借钱，随后向企业或个人偿还一部分资金后再借更多抵押物，再获得银行更多的贷款。环环相扣的借贷链条，可能隐藏着业界所谓的“空头债”。

　　佛山银监局局长刘克俭近期接受媒体采访时表示，中小企业普遍缺乏银行最为看重的质押物，因此佛山中小企业融资抵质押贷款的占比在持续下降，信用、担保贷款占比上升成为现象。数据显示，2009年，佛山中小企业抵质押贷款的比例为57.4%，今年7月末已降至55.1%。

　　而记者从佛山市中小企业局获得的一份《佛山市中小企业发展现状调研报告》显示，佛山市银监局反映佛山市民间借贷市场升温、利率步步走高，且规模越来越大，已成为目前佛山许多中小企业融资的补充渠道。

“影子银行”逼宫 广东会否重演温州危机

　　几天之间，甚至是一夜之间，珠三角的若干老板失踪了，佛山的塑料龙头企业东方塑料、做钢材生意的腾麟贸易、东莞有数千名员工的定佳服装、深圳年产值数亿的LED龙头企业……这些稍大规模的老板的失踪，给包括上下游供应商在内的更多的中小企业带来了濒临破产的噩梦。而拖 跨这些耕耘数十年也颇具资产规模与实力的正是高利贷。珠三角，这个民间资金高度活跃的地区，因民间借贷而引发的危机，在这个初冬发出了尖锐的警报。

　　接连传出的跑路消息让在广州某担保公司从事高利贷生意的陈生（化名）成了惊弓之鸟。一个月前，很少出现的香港大老板阴沉着脸把他们几个核心高管叫到一起，起因是公司已有一笔金额300多万的贷款收不回来了，大老板让他们尽快把其他放出去的款子收回来。前几天，几个银行的朋友也来电话，让他尽快把合伙转贷出去的两笔款子收回来。款子是通过一个在东莞开厂的同学拿去炒房了，同学则央求他缓缓，因为“房子一下子卖不出去”。而他也做好了最坏的准备，跟老婆办了离婚手续，房子等共同财产都划到了老婆孩子名下。

　　作为民间借贷的头号“影子银行”，在一些人眼里已然成了“滚滚财源”的代名词，却让从业十年的资深担保人士王民强忧心忡忡，“你看现在满地担保公司，初中没毕业的成了高级项目经理、打扫卫生的老太太成了股东。”

　　暗流汹涌

　　“除了房地产吹起来的泡泡，还有赌博，我不知道有什么行业能够支持如此高的利息。”从今年开始，王民强自己的公司基本只做一些符合内部风险评估体系的生意。他的忧患来自两年前担保行业的元老深圳中科智担保集团危机的爆发。

　　业内人士披露，为了跟强势的银行做生意，最初很多担保公司重金吸纳了掌握信贷渠道话语权的成员成为“影子股东”，一些银行人员看到了两种体制结合的机会，主动走近担保公司，而能够从多家银行获得信贷体系内的正规资金来源成为担保公司领先行业的独门武器。

　　尤其是信贷资金全面收紧后，民间融资利率的持续上扬更让一些银行资金曲线变道进入高利贷。陈生与他的银行朋友就是通过这种模式让东莞开工厂的同学去炒房了，房价直线飙升的滚滚账面收益让其同学甚至动了关闭工厂腾出资金专门来做投资房产生意的念头。

　　当然，要想把生意做大，担保公司的招牌与地盘是远远不够的，一些大的担保公司老板又开了典当行、寄卖行、小额贷款公司、投资公司、租赁公司等多种门面，总之思路是延伸“上下游产业链”，既有能吸纳资金的渠道，又有能消化资金的门面。

　　陈生的两个主要大老板一个是台湾人，一个是香港人，早些年在内地开过矿，炒过地皮与烂尾的房子，担保公司名目下的各种高利贷生意是近3年才进军的新行业，当月息在1分、2分、4分甚至6分的时候，大老板还有两次开车从香港运来了一整车的钱，这些钱是大老板追加的放贷资金。老板看中的是银行信贷员出身的陈生的丰厚人脉，不仅有着几大银行的朋友，还有他在法院系统的亲戚关系。看着老板赚大钱，陈生在银行朋友的游说下自己也偷偷通过东莞的同学放了两笔，在他们看来买房子、买地皮是只赚不赔的保险生意。

　　监管之患

　　尽管以广东担保行业协会会长陈文为代表的一些官方人士认为广东不会出现温州那样的借贷模式与危机，但陈文与王民强们有着共同的担心，银行全面收贷，会使民间借贷潜在的危机与风险全面引发。

　　记者日前从广东几家银行内部得到消息，当地银监局已经召集他们开会，要求银行内部建立起风险隔离带，各家银行纷纷从上至下全面核查与担保公司的合作项目。

　　而记者从广州某大型融资性担保公司得到的消息是，因为银行全面收紧与担保公司的合作，进入三季度以来担保公司从银行拿到钱相当困难，这家担保公司不得不取消了原来的业务扩张与人员招聘计划。

　　对银行来说，他们担心的是老板跑路带来现有信贷资金的损失。腾麟贸易老板跑路让发放贷款的中行、招行陷入尴尬。而其他银行已经戒心重重，相关政府也忧心忡忡。

　　王民强担心现有监管体制与方式本身长期存在的问题让政府对于民间金融目前的风险难以准确评估，从而难以预防。譬如目前大家普遍认为担保业问题多出在非融资性担保公司，但其监管在地方金融办和中小企业局，此前地方金融办和中小企业局的思路甚至是互相矛盾的。金融办想从严，而中小企业局则是大力扶持。

　　陈文也认为民间金融主体监管部门各不一致，譬如小额信贷由地方金融办监管，典当行、寄卖行的监管机构是工商局。