全民理财时代 老年人理财也有门道可言

　　现在越来越多步入退休阶段的老职工们都不同程度患上老年人退休综合征，总的来说就是惧怕退休后如何消磨时间。当下，越来越多的老年人选择走进投资理财生活，以此来消除“老年人退休综合征”，那么，老年人理财有何门道呢？
　　定期存款、购买国债、投资理财产品……自从开始有了自己的理财生活后，老年人的生活也可以变得忙碌而充实。
　　一些理财产品相对于定期存款更加灵活，收益更高，风险相对较低，所以，在某银行客户经理的建议下，购买了一些保本浮动型的投资理财产品，这类产品预期收益比普通定期要高0.5%。购买的这类理财产品，按照一万元1.9%的预期收益计算，每天可赚5毛钱，又没有什么风险。从去年购买至今，还没有出现过本金亏损，收益也和预期差不多。
　　老年人在投资理财方面与年轻人不同的是，老年人一般在理财专业知识和时间精力等方面相对薄弱一些。在理财目的上，与年轻人追求高收益、高风险等投资理财目标不同，老年人主要追求资金的稳定和财富的保值增值，控制风险是第一位的。
　　根据老年人投资的心理和特点，国债和定期存款风险最低、也最稳健。国债与定存虽然是比较稳健的养老方式，但是这类养老产品的流动性比较差，因此，应该在留足日常生活所需的高流动性现金后，将剩下的资产进行投资。比如将这部分资金以活期形式存在银行。
　　对于银行理财产品的选择，老年人可以选择低风险的养老投资理财产品。银行发行的养老理财产品更灵活，多数投资于债券和货币市场等低风险资产，符合养老产品“安全”的概念，预期收益率也比普通债券类理财产品更有吸引力。但目前银行发行的养老理财产品期限普遍偏短，到期后需要老年人主动申购下期产品，操作繁琐且难以达到长期投资理财的目的。
　　存款、投资、保障、旅游都是自己理财生活的一部分，而且每一种理财都有一定的分配比例。自己首先将30%的固定资金选择存款利率相对较高的银行，其次是将30%的资金用于购买国债。国债的风险低，收益不需要纳税。银行的固定收益类理财产品也是不错的选择，不仅收益率高于定期，且产品组合灵活多样。一些老年群体还是可以考虑进行中长期投资，比如国有银行发行的1年期理财产品，它的预期收益率一般可达5%以上。此外银行的投资理财产品还有部分属于保本类型的，收益也高于同档期定期存款利率。
　　在老年群体中，实属少数，基于老年人理财专业知识和时间精力等方面的因素，很多人都只会选择比较稳健的某一项理财方式，比如：定期存款和购买一些银行保本型的理财产品。不过老年人也要根据自己的资金量和承受力来选择适合自己投资的产品，因为理财是晚年生活需要，更是退休后的一种生活方式，合理的理财方式不仅能丰富晚年生活，还能提升晚年生活质量。