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中国银行业正畸形膨胀 拿老百姓钱玩游戏

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wolong 发表于 2013-7-8 14:08:35 | 只看该作者 回帖奖励 |倒序浏览 |阅读模式

  钱荒的问题不能算是政府有意而为之。这次钱荒产生的原因还是比较复杂,虽然有很多短期因素,有更大问题是一些中长期的因素,现在又回到结构问题上来了。所以我觉得这一次钱荒要,恐怕这一次不发生,以后也会发生。因为从2011年1月份到2012年1月份已经发生三次类型的情况,同业拆借利率上升8%以上。当时央行出手救市把问题捂下来。但是根上的问题没有解决,所以反复不断的出。

  这一次央行不愿意再维持这种状态,导致了这么一次小小的地震,或者有人说对银行体系一次考试,一次规模中等的考试。说起来中国的很多问题,为什么前面说到在结构性和周期性的争论,我们比较倾向于周期性的因素,从银行这一次钱荒也可以看到,银行的钱荒为什么会产生这样的问题,我认为是商业银行过渡追求规模扩张,经营不谨慎,对流动性管理不够重视造成的,根在这儿。

  为什么会造成商业银行这种行为,在很大程度我相信在过去传统经济发展模式之下,我们的银行业采用了一种传统以规模扩张为主,而不重视效益效率这么一种发展模式,这种粗放型发展模式。这种发展模式中国所有的银行只要诞生大家都要发展,全部奔着去,不管是全国性股份制商业银行,还是城市商业银行,还是农村商业银行、农村合作银行大家都一样,只要设立都想做大,因为做大对它来说是有好处的,对于银行家是一种理性的选择,因为在传统经济下。现在已经大到什么程度?中国工商银行比世界最大贷款银行汇丰银行贷款余额多2万亿,大到这种程度已经很难管理。

  一个企业当然有规模效益,银行业也是有规模效益,规模效益是有边界,超过边界一定是要出问题。大家知道银行讲三性,安全性,拿老百姓钱玩,应该对储户负责。然后要有流动性,银行就出现挤兑,好像就是那种十个杯子只有七八顶帽子这种游戏,没有那么多资金,有很多杠杆性,拿的是客户的钱包第三个,才是盈利性。我们现在银行过于追求盈利性,对安全性和流动性都忽视,长期积累的结果使得我们一些银行短期行为非常突出,使得它成为这一次钱荒的一个基础性的原因。

  钱荒揭示银行经营方式紧迫性,应该采取综合性对策,来使银行避免出现不应有的局部性的钱荒。综合性的措施,首先我想应该是什么呢?加强监管。刚才李教授也说了,这是没有疑问的,对于一些违法违规行为要加大惩处力度。这一次钱荒最紧张的时候,我曾经给我银行朋友打电话,他的态度很奇怪,他是分行负责人,他不是很紧张,央妈一定要救。他说中央银行做的好,说现在银行违规的行为太肆无忌惮,而且业界里面胆大成为英雄了,明显违规行为因为惩处不利大家都得去做,他们是一个比较规范的银行感到心里不平衡,我们规规矩矩,结果那些胆大沾到便宜没有人去管,他这种反映我感到挺奇怪。目前银行内部和银行之间交易活动,特别在同业市场、票据市场有些违规行为已经到了不得不重视的程度,这是第一个要加强监管。商业银行肯定要加强自身管理,改善经营管理,特别风险的管控,这方面要加强,也有很多工作要做。

  恐怕从宏观监管部门还有一些工作要做。比如说最近这几年为什么影子银行膨胀这么快,规模这么大,在很大程度本来目标监管套利,反过来看我们监管体制还存在一定问题。本来应该让商业银行按照市场规律自己去做的事情,但是受到了很大限制。所以从宏观调控部门来说,我认为应该给商业银行更多经营空间,比如说规模控制,比如说存贷比有不合适指标调整,让商业银行独资经营,有独资经营空间市场主体,当然要对自己经营行为负责。另外一方面,商业银行这几年经济环境在趋于恶化,去年存贷利差明显缩小,随着中国利率市场化这种缩小趋势还是有一个常态的现象。这种情况下商业银行经营环境在恶化,他自己需要转型,转型也需要比较宽松的空间,但是我们一些国有大股东对商业银行盈利性目标每年都在加大,不是在减少,在一定程度逼着商业银行不得不追求利润目标,从股东管理的角度来说我认为也应该改进,特别对商业银行高管考核指标体系需要完善,这是系统性的问题,我不能认可中央银行会怎么样、应该怎么样,这是需要相互配合、相互协调,互相影响的一个体系,一个系统的措施,可能某一块没有做好这边出问题,中央银行根据到时候情况采取措施也是有用的。

  不是有意让央行当恶人,正好遇到流动性问题,央行历史上一看流动性紧张就释放一些流动性,这是一个自然的结果。我认为监管部门是有责任的,监管部门在过去因为还是说到传统的发展模式,商业银行要做大,其实我认为监管部门在一定程度上纵容商业银行做大规模行为模式,我认为监管部门在导致风险形成方面是有一定责任的。非常紧急的情况流动性不够,中央银行态度很自然社会舆论关注的对象,我觉得不是谁让谁怎么样,它是一个自然的结果。
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