理财也能变"魔术" 每天投10元31年变百万靠谱吗

　　“魔术”道具：复利 定投定额

　　“不要眨眼，我们一起见证奇迹的出现！”无论是大卫·科波菲尔还是刘谦，魔术最大的魅力在于通过变幻莫测的手法和神乎其神的技术，将那些看似不可思议的事情变成现实。

　　“10元钱变成100万！ ”是不是难以置信？是不是感觉像天方夜谭？不要着急，今天就让我们给大家变一个魔术，用神奇的理财手段，实现10元钱变成100万的奇迹。不要走开，奇迹马上就会出现……

　　来做一道计算题

　　首先，在经过了建设银行理财中心专业理财师的指导后，我们做这样一道计算题：

　　假设初始投资金额为10000元，三年期年利率为3%，按照单利计算，三年后到期时投资本金和收益为10000元×（1+3%×3）=10900元。这是常规的单利计算方式。

　　然后，我们换一种方法来计算：假设初始投资金额依然为10000元，三年期年利率为3%，按照复利计算，三年后到期时投资本金和收益为10000元×（1+3%）3=10927.27元。

　　通过量化分析我们可以清楚地看到，只是换了一种计算方式，同样的投资金额，复利收到的回报大于单利的收益。而事实证明，期间愈长，单利与复利的差额就愈大。

　　“定投定额和复利”显威力

　　接下来，我们再通过一个实际案例，切实感受“定投定额和复利”的威力：

　　一对夫妻，每个月从工资中拿出500元做定期定额投资，假设基金定额定投的年回报率为12%，那么计算下来就是：根据年金终值公式FV=C×[(1+r/m)m×n-1]/r，则n=㏑(FV×r/C+1)/m×㏑(1+r/m)=㏑(1000000×12%/500+1)/12×㏑(1+12%/12)=25.5（年）

　　（FV为复利终值，C为等额年金，在此可作为月存款额,r为年利率,m为年复利次数，在此可认为m=12,n为年数）

　　计算后，我们可以发现，一个月500元定额定投， 25.5年后这500元将成功变成100万。

　　10元钱变成100万

　　最后，以此类推，根据复利公式S＝P（1＋i）n，我们现在要将10元钱成功变成100万：从现在起，每天早上将10元钱放进储蓄罐里，一个月下来，就有300元，一年下来就有3600元。31年下来就有111600元，然后年底将这些存款用作投资，以平均报酬率12%来看，通过复利计算，31年后你就成功晋升为百万富翁。

　　而根据理财师的分析，从历史经验数据来看，在正常年份，成熟市场经济国家，5年以上的基金定期定额收益都会高于30%，如果按照这个收益率简单计算，只要投资定投时间足够长，充分利用时间带来的复利效应，实现“10元钱变成100万”就不是梦了。

　　“魔术”破解

　　众所周知，魔术可以给人无限的想象空间，让人体验前所未有的经历。但是，魔术毕竟只是一种表演，魔术中实现的事情毕竟都是一种假象。就像我们这个“10元钱变成100万”的魔术，原则上讲，严格按照公式计算来说，10元钱在经历了一段时间后，是可以变成100万的。只不过，这其中我们刨除了很多外在因素，如通货膨胀、经济危机等。我们只是想通过这样一个“魔术”，向大家证明基金定额定投的无限潜力。

　　一个月，几百块钱，可以干什么？买衣服？吃饭？如果，这固定的几百块钱，每个月进行固定的定期定额基金投资，在经过一段时间后，完全可以实现财富积累的效果。“定期定额投资”就是每隔一段固定时间(一般为一个月)以固定的金额投资于同一只开放式基金。定投定额这种小额投资方式适合无大笔资金投资但具长期理财需求的人。曾经有网友将1990年~2008年这18年间的资本市场的变化作为背景，并假设有只指数基金完全拟合上证综指的走势，从1990年12月19日开始每月定投该基金，每月500元，那么到2008年3月19日，总收益率为374%。定投208期，共计投入10.4万元，17年零4个月以后的基金资产为49.23万元。由此可见，日常的生活中，虽然我们无法完全实现“10元钱变成100万”这个奇迹，但是我们依然可以通过基金定额定投的方式，利用“复利”的威力，将几百块钱的小钱积累成大财富。